¿Lo chocó un conductor descuidado?Que sea problema de ellos, no suyo.

Las aseguradoras resuelven miles de reclamos al mes, y su estrategia es consistente: contactarlo rápido, sacarle una declaración grabada, cuestionar sus lesiones, y ofrecerle un cheque rápido antes de que sepa cuánto vale su caso. Funciona con gente sin abogado. No funciona con gente preparada.

Nuestro trabajo empieza con la evidencia: el reporte del choque, fotos de la escena, daños al vehículo, testigos, y donde importa, video de cámaras y datos del vehículo. Después documentamos sus daños por completo — cada cuenta, cada cheque perdido, su tratamiento futuro, y el costo humano que no aparece en un recibo.

Y negociamos desde la fuerza. La mayoría de los casos se resuelven cuando la aseguradora ve un expediente blindado y un abogado listo para el juicio. Si no pagan lo justo, demandamos — en el Condado de Harris, El Paso, o donde haya pasado su choque.

Choques por alcance, colisiones en cruceros, choca-y-huye, conductores sin seguro — si un conductor descuidado lo puso aquí, nosotros nos encargamos. En español o inglés.

¿Lesionado y sin papeles? Su derecho a una compensación en Texas no depende de su estatus migratorio, y no le preguntamos por él para ayudarle. Lo que debe saber.

Dos plazos, y uno es muchísimo más corto de lo que la gente cree

Usted tiene dos años desde la fecha del choque para presentar demanda en Texas. Esa es la regla que casi todos conocen, y para un choque común entre dos conductores particulares es la que aplica.

El plazo que destruye casos en silencio es el otro. Un reclamo que involucra a una ciudad, un condado, una autoridad de transporte o un distrito escolar corre bajo un plazo de aviso, y esos se miden en semanas. El de la Ciudad de Houston es de 90 días. Si lo que le pasó tiene que ver con un camión de la ciudad, un autobús, una patrulla o una calle pública mal mantenida, su reloj no es de dos años — y nadie en la aseguradora se lo va a advertir.

La culpa es un porcentaje, no un veredicto

Texas no lo deja fuera por haber tenido parte de la culpa. Bajo las reglas de responsabilidad proporcional, usted recupera mientras su parte sea del 50 por ciento o menos: su compensación simplemente se reduce por su porcentaje. Al 51 por ciento no recupera nada, y por eso ese número se pelea más que casi cualquier otra cosa.

Lo que la gente no sabe: ese porcentaje no lo fija un juez desde el principio. Empieza como un número que el ajustador afirma, muchas veces en la primera llamada, y se negocia. Un ajustador que le dice que usted tuvo 30 por ciento de culpa le está proponiendo un descuento del 30 por ciento sobre todo lo que le deben. El reporte policial tampoco decide eso: la opinión del oficial es una reconstrucción hecha después por alguien que no vio el choque.

Cuánto vale realmente el reclamo

Texas divide los daños en dos familias, y ambas se recuperan por lo que ya pasó y por lo que razonablemente vendrá.

Los económicos son los que tienen recibo: gastos médicos, atención futura, salarios perdidos y capacidad de ganancia perdida — que es un reclamo aparte y muchas veces mayor, porque cubre la capacidad disminuida de ganar aunque usted ya haya vuelto a trabajar. Los gastos médicos pasados están limitados por ley a lo que realmente se pagó o se incurrió, no al precio de lista del hospital.

Los no económicos vienen nombrados en la ley y la lista es más amplia de lo que se imagina: dolor físico, angustia mental, desfiguración, impedimento físico, pérdida de consorcio, inconveniencia y pérdida del disfrute de la vida. En Texas no hay tope para estos en un caso de lesiones común. El famoso límite de $250,000 es de negligencia médica y no tiene nada que ver con un choque.

El techo del que nadie habla hasta el final

Por grave que haya sido la lesión, el reclamo choca con el seguro que exista detrás. La cobertura mínima de Texas es de $30,000 por persona y $60,000 por choque. Una lesión seria pasa los $30,000 nada más en emergencias.

Por eso encontrar cobertura importa más que discutir sobre dolor y sufrimiento. Su propia cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente existe salvo que usted la haya rechazado por escrito, y es lo que separa un choque con un conductor de límites mínimos de una recuperación completa. Lo mismo el PIP, que paga gastos médicos e ingresos perdidos sin importar quién causó el choque y que no se reduce porque su seguro de salud también pagó. Y aparecen otras: un segundo conductor, el patrón si el conductor andaba trabajando, una póliza comercial detrás de un vehículo de empresa.

Por qué el expediente médico decide todo

Las aseguradoras no pagan lesiones; pagan lesiones documentadas. Las dos cosas que más reducen un reclamo son tardar en la primera visita y dejar un hueco a media mitad del tratamiento. Las dos se presentan como prueba de que usted no estaba tan mal, cuando la razón real casi siempre es dinero, transporte o un trabajo que no se podía dejar.

Vaya el mismo día si puede, diga que fue un choque de vehículo, y siga yendo. Si el problema es el costo, dígalo temprano: el PIP, su seguro de salud y el tratamiento por carta de protección son caminos que le ayudamos a encontrar.