Me chocaron por detrás en Texas. ¿Quién paga mis lesiones?

Que le peguen por detrás es el mejor comienzo que puede tener un caso

La mayoría de los choques por alcance son lo que parecen: usted frenó o estaba parado, y el de atrás no frenó a tiempo. La ley de Texas le exige a todo conductor que va detrás de otro que guarde una distancia segura: suficiente espacio, según la velocidad, el tráfico y el camino, para poder parar sin pegarle al de enfrente. Si alguien le pegó por atrás, lo más probable es que venía muy pegado, muy rápido o mirando el celular.

Por eso un choque por detrás suele ser el caso de culpa más claro que hay. Y por eso mismo la aseguradora casi nunca pelea sobre quién lo causó. La pelea se va a otro lado.

Lo que quiere decir «casi siempre»

Los tribunales de Texas han dicho que el simple hecho de un choque por alcance no prueba por sí solo que el de atrás fue negligente. La evidencia tiene que mostrar que no guardó distancia, no iba viendo el camino o perdió el control. En la práctica casi siempre lo muestra, pero la aseguradora conoce la regla y en los casos difíciles la va a usar.

Lo que va a oír: que usted frenó de golpe sin razón, que se le metió y luego frenó, que no le servían las luces de freno, o que otro carro empezó un choque en cadena. Cada una de esas cosas se puede revisar con fotos de los dos vehículos, dónde quedó el daño, video de un negocio o de una cámara de tablero, y los datos que guarda el propio carro.

Texas usa responsabilidad proporcional. Aunque le echen parte de la culpa, usted puede recuperar mientras no sea más del 50% responsable, con una reducción por su parte. Las aseguradoras inflan esa parte por costumbre.

Choques en cadena en la autopista

En la I-45, la I-10, el 610 y el Beltway 8, un choque por alcance muchas veces es de varios carros. Si usted iba en medio, le pegaron por atrás y lo aventaron contra el de enfrente. Eso puede significar más de un conductor culpable y más de una póliza, y es justo la situación en la que cada aseguradora le echa la culpa a la siguiente. Lo primero es saber el orden de los golpes, y eso se saca de las fotos y del daño, no de la memoria.

La pelea de verdad: «ese golpecito no pudo lastimarlo»

Como la culpa suele ser clara, la aseguradora se va contra sus lesiones. El argumento más común en estos casos es que el carro casi no se dañó y que, por lo tanto, usted tampoco. A los ajustadores los entrenan para decirlo.

Médicamente es un argumento débil. Las defensas de los carros modernos están hechas para absorber un golpe a baja velocidad y regresar a su forma, así que un carro puede verse casi intacto mientras la gente adentro salió aventada hacia adelante y hacia atrás. El latigazo cervical, las hernias de disco y las conmociones pasan en choques con poco daño visible. Pero el argumento funciona con la gente que tarda en ir al médico, falta a sus citas o le dice al ajustador del otro que «no es para tanto».

La respuesta es un expediente médico que empiece temprano: consulta el mismo día o al día siguiente, todos los síntomas dichos con honestidad y tratamiento constante. Las lesiones de cuello y espalda por un golpe por detrás muchas veces empeoran en los primeros días. El expediente tiene que mostrarlo.

Si el que le pegó no tiene seguro

Muchos choques por alcance son con conductores sin seguro, simplemente porque estos choques son muy comunes. Si el otro no tiene cobertura, o no le alcanza, su propia póliza puede pagar: la protección contra lesiones personales (PIP) para gastos médicos y sueldo perdido sin importar la culpa, y la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) para lo demás. En Texas las aseguradoras tienen que ofrecer las dos, y vienen incluidas a menos que usted las haya rechazado por escrito. Mucha gente las tiene y no lo sabe. Revisar su póliza es parte de la primera plática.

Su carro es evidencia hasta que le digamos que ya no

El lugar y la profundidad del daño en los dos vehículos cuentan cómo fue el golpe. Tómele fotos a su carro antes de que lo reparen, por todos lados, incluyendo la defensa y la cajuela. Si lo declaran pérdida total, la aseguradora va a querer llevarlo al deshuesadero rápido. Cuando lo aplastan o lo venden, esa evidencia se acaba.

Fundamento legal: Código de Transporte de Texas § 545.062 (distancia) · Código de Práctica Civil cap. 33 (responsabilidad proporcional) · Código de Seguros cap. 1952 (UM/UIM y PIP)