Me lastimé en un choque de Uber o Lyft. ¿Qué seguro paga?

El seguro que aplica depende de lo que marcaba la aplicación

Texas regula a Uber y Lyft como empresas de red de transporte, y el Código de Seguros amarra la cobertura obligatoria a lo que marcaba la aplicación del chofer en el momento del choque.

Durante un viaje — desde que el chofer acepta la solicitud hasta que el pasajero se baja — la cobertura tiene que ser de por lo menos $1,000,000 por muerte, lesiones y daños por incidente. Cuando el chofer está conectado esperando un viaje, el mínimo es de $50,000 por persona y $100,000 por incidente para lesiones, y $25,000 para daños a la propiedad. Cuando la aplicación está apagada, la cobertura de la plataforma no aplica, y paga la póliza personal del chofer — si es que cubre la situación.

Por eso la primera pregunta en cualquier caso de Uber o Lyft es qué marcaba la aplicación en el momento exacto del golpe. El recibo del viaje, el historial y los registros de la empresa lo contestan.

Si usted era el pasajero

Un pasajero casi nunca tiene la culpa. Si el chofer de Uber o Lyft causó el choque, aplica su cobertura de la plataforma. Si otro conductor lo causó, el seguro de ese conductor es la primera fuente, y la póliza de la plataforma todavía puede importar si el otro traía poco seguro. Si los dos tuvieron culpa, puede reclamarles a los dos. La protección contra lesiones personales (PIP) de su propia póliza también puede ayudar con los gastos médicos aunque usted iba en el carro de otro.

Si un chofer de Uber o Lyft le pegó

Si usted iba en otro carro, a pie o en bicicleta y un chofer que trabajaba para Uber o Lyft le pegó, manda la misma pregunta: ¿iba en un viaje, esperando uno, o con la aplicación apagada? Un chofer entre viajes trae mucha menos cobertura que uno con pasajero, y un chofer con la aplicación apagada puede tener una póliza personal que excluye por completo ese trabajo.

Lo que hace distintos estos casos

A los choferes de estas plataformas se les trata como contratistas independientes, así que las empresas normalmente no aceptan responsabilidad como patrón. En la práctica, el reclamo va por el seguro obligatorio. Los términos de servicio para pasajeros también traen un acuerdo de arbitraje, que la empresa puede tratar de usar para sacar un reclamo de la corte. Si aplica depende de los hechos y de la versión de los términos, y hay que revisarlo temprano, no después de que pase un plazo.

Guarde el recibo del viaje y tome capturas de pantalla del viaje en la aplicación, con el nombre del chofer, el carro y la ruta. Es la primera prueba de qué cobertura aplica.

Las aplicaciones de reparto son otra cosa

Las reglas de seguro de Texas que acabamos de describir aplican a choferes que llevan pasajeros. Los que reparten comida o paquetes con aplicaciones como DoorDash, Uber Eats, Instacart o Amazon Flex quedan fuera. Esas empresas tienen sus propios programas de seguro, que muchas veces solo aplican mientras el chofer está haciendo una entrega y pueden pagar solo después de la póliza personal. Muchas pólizas personales excluyen el reparto por completo. Cuando un repartidor le pega, los registros de la aplicación que muestran si iba a medio reparto deciden qué cobertura aplica, y hay que pedirlos antes de que se borren.

Fundamento legal: Código de Seguros cap. 1954 (seguro para choferes de plataformas) · Código de Ocupaciones cap. 2402 (empresas de red de transporte)